От 1 януари 2027 г. се въвежда съществена промяна в управлението на средствата за допълнителна пенсия във втория и третия стълб на пенсионната система. Стартира мултифондов модел, който предоставя на осигурените лица възможност сами да определят инвестиционната стратегия за своите натрупани спестявания.
Първият ключов период за действие започва още тази есен. В интервала от 1 септември до 30 ноември 2026 г. гражданите, осигуряващи се в универсален пенсионен фонд, могат да подадат заявление в своето пенсионно дружество, за да изберат между три вида подфондове: динамичен, балансиран или консервативен. Изборът не е задължителен, като при липса на такъв, средствата ще бъдат разпределени служебно според възрастта на лицето към 1 януари 2027 г.
Относно трите подфонда: лицата до 50 години ще попадат в динамичен подфонд, предлагащ по-висока потенциална доходност, но и по-висок риск. Осигурените от 50-годишна възраст до три години преди пенсиониране ще се насочват към балансиран подфонд с умерено ниво на риск. За тези, на които остават три или по-малко години до пенсия, участието в консервативен подфонд ще бъде задължително, за да се гарантира съхранението на средствата чрез минимизиране на пазарния риск. Важно е да се отбележи, че изборът не е окончателен и може да бъде променян веднъж на всеки 12 месеца.
Системата включва автоматична защита – ако не направите избор до края на ноември, пенсионното дружество ще извърши служебно разпределение съобразно оставащия период до пенсионирането ви. Парите по индивидуалните партиди остават лична собственост на осигурените, като те са наследяеми и се формират от вноски и реализирана доходност. Преди вземане на решение, гражданите могат да се консултират със своето пенсионно дружество или оторизирани посредници.
Комисията за финансов надзор вече актуализира нормативната уредба, за да подсигури старта на новия модел. Промените включват засилени капиталови изисквания към дружествата и обвързване на част от таксите с постигнатите резултати. Освен това, от 2027 г. се разширяват възможностите за инвестиране на средствата в инфраструктурни облигации и акции на значими инфраструктурни проекти на регулирани пазари. Ако не знаете в кой фонд се внасят вашите осигуровки, можете да направите справка през електронния портал на Националната агенция за приходите.
Източник: standartnews.com
